Bonus-malus

Le bonus-malus est un système de modulation de la prime d'assurance automobile qui récompense les conducteurs sans sinistres responsables et pénalise ceux qui en déclarent.

Concrètement, chaque assuré dispose d'un coefficient de réduction-majoration (CRM), qui évolue chaque année en fonction de son comportement au volant :

• En l'absence de sinistre responsable, le coefficient diminue, entraînant une réduction de la prime d'assurance : c'est le bonus.
• En cas de sinistre dont l'assuré est responsable, le coefficient augmente, ce qui majore le montant de la cotisation : c'est le malus.

Le coefficient de départ attribué à tout nouvel assuré est fixé à 1. Un conducteur sans accident voit progressivement ce coefficient baisser, jusqu'à atteindre un plancher. À l'inverse, chaque accident responsable fait grimper le coefficient, parfois significativement.

Dans le cadre de l'assurance jeune conducteur, ce système revêt une importance particulière. Les conducteurs novices débutent avec un coefficient neutre, mais leur prime est souvent déjà plus élevée en raison du risque statistique qu'ils représentent. Un seul accident responsable peut alors alourdir considérablement leur cotisation, rendant l'assurance encore plus coûteuse.

Il est important de savoir que le bonus-malus est attaché au conducteur et non au véhicule : il se transfère d'un contrat à l'autre, même lors d'un changement d'assureur. Un relevé d'information peut être demandé à l'assureur pour en attester.

Conseil pratique : en tant que jeune conducteur, adopter une conduite prudente dès le départ est la meilleure stratégie pour faire baisser rapidement son coefficient et alléger le coût de son assurance sur le long terme.